गोल्ड लोन क्या है (ब्याज दर, कैसे ले)

Gold Loan Kya hota Hai In Hindi : दुनिया में सोने की सबसे अधिक खपत हमारे भारत में ही होती हैं. खासकर शादी के अवसर पर सोने के आभूषण एक ट्रेड है. सोना कई बार जीवन में मुश्किलों को जन्म देता हैं जैसे किसी की शादी करनी हो तो 10 से 15 तोले आभूषण की डिमांड किसी बड़े परिवार को एक बार कर्ज तले दबा देती हैं.

इसके उल्ट जब आपके घर पर कोई आर्थिक समस्या आई हो और घर पर सोने के आभूषण है तो यह आपके लिए संकट का साथी बन जाता हैं. उन आभूषण को गिरवी रखकर आप लोन ले सकते हैं. यह गोल्ड लोन कहलाता हैं.

आए दिन आपको गोल्ड लोन के बारे में कही न कही सुनने को मिलता होगा. यकीनन अधिकतर लोग सोने के ऋण के कांसेप्ट को नहीं जानते हैं. अधिकतर का मानना होता है कि सोना खरीदने के लिए जो धनराशि लोन के रूप में ली जाती है वही गोल्ड लोन हैं. जबकि ऐसा नहीं हैं, गोल्ड लोन का मतलब है सोने पर लोन लेना.

आज के आर्टिकल में हम गोल्ड लोन के बारे में आपके साथ विस्तार से जानेगे कि गोल्ड लोन क्या होता है, कैसे मिलता है कौन देगा, क्या ब्याज दर लगती हैं. सोना गिरवी कैसे रखा जाता हैं. इन सभी प्रश्नों के जवाब आपको इस लेख में मिल जाएगे.

तो चलिए बिना वक्त गवाएं हम जानते है कि आखिर Gold Loan Kya Hai तथा गोल्ड लोन कैसे ले.

गोल्ड लोन क्या है (ब्याज दर, कैसे ले) | Gold Loan Kya Hai In Hindi

गोल्ड लोन क्या है What Is Gold Loan In Hindi

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गोल्ड लोन जिसे हिंदी में स्वर्ण ऋण भी कहा जाता हैं. यह एक सिक्योर्ड लोन का प्रकार हैं. जिसमें ऋण के रूप में उधार ली गई राशि के बदले में सोने के आभूषण गिरवी रखे जाते हैं. ऋण प्रदाता गिरवी रखे गये आभूषण की वास्तविक वेल्यू का कुछ फीसदी धन लोन स्वरूप देता हैं.

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जब लोन लेने वाला व्यक्ति लोन के रूप में ली गई समस्त राशि की अदायगी कर देता हैं तो लोनकर्ता अपने पास रखे आभूषण को लौटा देता हैं.

इस तरह अपने गहने आभूषण को गिरवी रखकर यह गोल्ड लोन के रूप में आकस्मिक आवश्यकताओ को पूरा करने का अच्छा विकल्प हैं.

होम लोन या कार लोन की तुलना में गोल्ड लोन काफी अलग हैं. बैंक या किसी वित्तीय संस्था से लोन के रूप में ली गई राशि का उपयोग उधारकर्ता अपने हिसाब से कर सकता हैं. भारत में कई सारे बैंक व इंस्टीट्यूशन गोल्ड लोन देते हैं.

अंत में हम यह कह सकते है कि गोल्ड लोन वह लोन होता है जो आभूषण के रूप में हमारी सम्पति को ऋणदाता के पास गिरवी रखने के पश्चात मिलता हैं.

तथा जब लोन की सम्पूर्ण राशि का repayment कर दिया जाता है तो ऋणदाता उन आभूषणों को सुरक्षित रूप से लौटा देता हैं. लोन अवधि के दौरान ऋणप्रदाता पूर्ण सुरक्षा गारंटी के साथ आभूषणों को अपने लॉकर में रखता हैं.

गोल्ड लोन की आवश्यकता व उपयोग

कई दफा जीवन में ऐसे मौके आते है जब पैसे की जरूरत होती है तथा मदद करने वाला कोई नहीं होता हैं. थक हारकर इंसान को अपनी जमीन या गहने गिरवी रखने पड़ते हैं.

Gold Loan ऊपरी रूप में वैसा ही हैं. मगर सही विवेक से जरूरत के समय इस आप्शन का यूज किया जाए तो यह सेठ साहूकार से गिरवी के बदले उधार के मुकाबले हजार गुणा बेहतर हैं. कम ब्याज दर, आसान भुगतान तथा अपने गिरवी धन की पूर्ण सिक्योरिटी Gold Loan के प्रति लोगों में रूचि को बढ़ाती हैं.

होम या कार लोन की तरह Gold Loan के रूप में प्राप्त राशि के उपयोग पर कोई कंडिशन नहीं हैं. इसका उपयोग निम्न कार्यों के लिए किया जा सकता हैं.

अपनी व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए
किसी वस्तु आदि की खरीद हेतु
बेटे बेटी या परिवार में किसी की शादी के खर्च हेतु
घर बनाने के लिए अथवा किसी चीज की खरीद हेतु
चिकित्सा खर्च आदि के लिए
कोई व्यवसाय शुरू करने हेतु
उच्च शिक्षा हेतु

इस तरह gold loan का उपयोग आपकी जरूरत पर निर्भर करता हैं. ऋण दाता द्वारा आप पर कोई शर्त नहीं थोपी जाती है कि आप ऋण धनराशि का उपयोग निर्दिष्ट कार्यों हेतु ही करेगे.

गोल्ड लोन लेने की eligibility और terms

अब तक हम जान चुके है कि Gold Loan क्या होता है तथा किन किन जरूरतों के लिए इसे लिया जाता हैं. अब हम गोल्ड लोन के लिए पात्रता, शर्ते और योग्यता के विषय में जानेगे.

इन बिन्दुओं के जरीये समझ सकते है कि कौन व्यक्ति गोल्ड ऋण के लिए एलिजिबल है तथा क्या क्या शर्ते अमूमन लोन प्रदाता द्वारा रखी जाती हैं.

आवेदक का भारतीय नागरिक होना जरुरी हैं.
गोल्ड लोन के आवेदनकर्ता की आयु 18 वर्ष से अधिक अर्थात वयस्क हो.
ऋण के रीपेमेंट हेतु प्राप्तकर्ता के पास आय के पर्याप्त साधन हो.
गिरवी रखने योग्य गोल्ड के आभूषण होने अनिवार्य हैं.
लोन के आवेदनकर्ता द्वारा प्रस्तुत किए जाने वाले गोल्ड की गुणवत्ता 18 से 24 कैरेट के मध्य ही होनी चाहिए.

मूल रूप से सभी वित्तीय संस्थाएं इस तरह की शर्ते पेश करती हैं. अलग अलग बैंक की शर्तों में थोड़ा बहुत अंतर देखने को मिल सकता हैं.

मोटे मोटे रूप में अगर कोई व्यक्ति इन पांच शर्तों को पूरा करता हैं तो उन्हें बिना किसी परेशानी के कोई भी बैंक या फाइनेंस कम्पनी लोन जारी कर देती हैं.

गोल्ड लोन लेने के लिए जरूरी डोक्युमेंट

स्वर्ण ऋण पाने के लिए आवेदन करते समय आवेदक के पास उक्त दस्तावेज होना आवश्यक हैं.

ऋणदाता द्वारा प्रस्तुत आवेदन फॉर्म
आवेदनकर्ता का पेन कार्ड
निवास स्थान को प्रमाणित करने वाले प्रमाण पत्र यथा आधार, वोटर आईडी
गैस, बिजली अथवा पानी का बिल
आयु प्रमाण हेतु मार्कशीट अथवा आधार कार्ड
अपनी पासपोर्ट साइज़ की फोटो

इस लिस्ट में दिए गये छः तरह के दस्तावेज अवश्य रूप से आवेदनकर्ता से मांगे जाते हैं. इसके अतिरिक्त वित्तीय संस्था की शर्तों के अनुसार डोक्युमेंट की डिमांड में भिन्नता देखी जा सकती हैं.

गोल्ड लोन कितना मिलता है?

गोल्ड लोन पूरी तरह आभूषणों की मात्रा पर निर्भर करता हैं. इस श्रेणी में आभूषण गिरवी रखने के पश्चात 20 हजार से 50 लाख रु तक का स्वर्ण ऋण लिया जा सकता हैं.

प्रत्येक बैंक अथवा गैर बैंक वित्तीय संस्थान द्वारा पेशकश की जाने वाली राशि अलग अलग होती हैं. अमूमन बैंक काफी कम राशि का गोल्ड लोन प्रदान करते है जबकि नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन (NBFC) थोड़े अधिक मात्रा में लोन राशि दे देते हैं.

गोल्ड लोन में interest rates

काफी सिक्योर लोन होने के कारण गोल्ड लोन की ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बहुत अल्प होती है जबकि होम लोन की तुलना में काफी ज्यादा होती हैं.

सभी तरह के बैंक एक आम नागरिक को 10 से 15 प्रतिशत की ब्याज दर पर स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं. यही लोन अगर गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्था से लिया जाए तो ऋण पर लगने वाले ब्याज की दर बढ़कर 13 से 20 प्रतिशत के दरमियान रहती हैं.

गोल्ड लोन कितने समय के लिए मिलता है

पर्सनल लोन अथवा होम लोन की तुलना में स्वर्ण ऋण अपेक्षाकृत छोटी अवधि के लिए मिलता हैं. मुख्य रूप से लोन अमाउंट, टेन्योर तथा इंटरेस्ट रेट प्राप्तकर्ता की प्रोफाइल उसके कमाई के जरिये पर निर्भर करता हैं.

ज्यादातर बैंक गोल्ड लोन 4 वर्ष तक की अवधि के लिए ऋण दे देते है वही गैर वित्तीय संस्थाओं की बात करे तो ये 3 माह से लेकर 3 वर्ष तक के लिए स्वर्ण ऋण प्रदान करती हैं.

गोल्ड लोन के लिए आवेदन कैसे करें (How to apply for Gold Loan)

अगर आप Gold Loan लेने के लिए पूरी तरह से मन बना चुके है तो आप दो तरीके से इसे अर्जित कर सकते हैं. पहला तरीका ऑफलाइन गोल्ड लोन का है तथा दूसरा तरीका ऑनलाइन लोन का हैं, यहाँ हम दोनों की प्रक्रिया के बारे में जानेगे.

गोल्ड लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कैसे करें (How to Apply for Gold Loan Offline)

अगर आप परम्परागत तरीके से किसी वित्तीय संस्था से गोल्ड लोन लेने जा रहे है तो उसकी प्रक्रिया इस प्रकार हैं.

आवेदक सर्वप्रथम लोन दाता के दफ्तर कार्यालय पहुंचे तथा लोन से जुड़े डोक्युमेंट साथ लेकर जरुर जाए.
लोन मैनेजर से संवाद स्थापित करे तथा उनसे लोन के लिए भरा जाने वाला आवेदन फॉर्म लेवे.
आवेदन फॉर्म में मांगी गई सम्पूर्ण जानकारी भरे तथा दस्तावेज संलग्न करें.
मैनेजर द्वारा बताए गये समय पर गिरवी रखे जाने वाली गोल्ड ज्वेलरी को ले जाए.
सोने के आभूषण बैंक या संस्था को देने के पश्चात रसीद या एग्रीमेंट की कॉपी अपने पास रख लेवे.
इतना करने के साथ ही वित्तीय संस्था आपको लोन राशि नकद अथवा बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर देती हैं.

यहाँ ध्यान रखने योग्य बात यह है कि कोई भी वित्तीय संस्थान आपको गोल्ड लोन जारी करने से पूर्व आपके आभूषणों की गहन जांच करती है, अगर उनकी क्वालिटी 18 से 24 कैरेट के मध्य पाई जाती है तभी आपको लोन दिया जाता हैं.

गोल्ड लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें (How to apply for gold loan online In Hindi)

आज के समय अधिकतर कार्य घर बैठे ऑनलाइन तरीके से सम्पन्न होते हैं. gold loan के लिए भी आप घर बैठे इन्टरनेट की मदद से आवेदन कर सकते हैं. आवेदन की प्रक्रिया इस प्रकार हैं.

सबसे पहले लोन दाता की वेबसाइट को विजिट करें यथा sbi से gold loan लेना है तो sbi की वेबसाइट पर जाएं.
संस्थान की वेबसाइट पर सबसे पहले अकाउंट क्रिएट कर लेना हैं.
अब लोन सेक्शन में जाकर gold loan पर क्लिक कर, इस लोन के बारे में बैंक द्वारा जारी की गई जानकारी को पूरा पढ़े.
apply के सेक्शन में जाकर अपनी समस्त डिटेल्स को फिल करे तथा e kyc के प्रोसेस को पूर्ण करें.
अब अंतिम चरण में आवेदन को पूरा कर सबमिट कर देवे.
रेफरेंस नम्बर अपने पास रखे.
बैंक द्वारा बताए गये निर्देश का पालन करें.
ऑनलाइन आवेदन के पश्चात बैंक कर्मचारी आपके पास आभूषण के लिए आएगे अथवा आपको बैंक जाना होगा.
अगर आपका आवेदन फॉर्म स्वीकार किया जाता है तथा आभूषण क्वालिटी नियत मानदडो के अनुसार पाई जाती है तो 24 घंटों के भीतर आपके खाते में लोन राशि क्रेडिट कर दी जाती हैं.

गोल्ड लोन के फायदे (Advantage of Gold Loan in Hindi)

आपको स्वर्ण ऋण क्यों लेना चाहिए इसके क्या क्या लाभ हैं इन्हें समझिए.

गोल्ड लोन के रूप में प्राप्त राशि का उपयोग किसी भी कार्य के लिए किया जा सकता हैं.
पूर्ण सिक्योर्ड लोन होने के कारण पर्सनल लोन की तुलना में इसमें कम ब्याज लगता हैं.
अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है उस स्थिति में भी आप स्वर्ण ऋण ले सकते हैं.
अन्य प्रकार के ऋण में कई सारे दस्तावेजीकरण और परेशानियों का सामना करना पड़ता हैं, जबकि गोल्ड लोन तुलनात्मक रूप से आसानी से मिल जाता हैं.
आपके घर में अगर सोने के आभूषण है तो यह पूंजी के रूप में हमेशा विषम आर्थिक हालातों में आपके सहायक सिद्ध होते हैं.

गोल्ड लोन के नुकसान (Disadvantage on Gold Loan in Hindi)

यहाँ हम गोल्ड लोन की कुछ हानियों के बारे में भी चर्चा करेगे जो अग्रलिखित हैं.

कई बार विपरीत हालातों के चलते गोल्ड के बदले लिए लोन की अदायगी नहीं हो पाती है ऐसे में हम अपने आभूषण गंवा देते हैं.
वास्तविक आभूषण मूल्य से कम आंककर कुल कीमत का एक हिस्सा ही लोन के रूप में मिलता हैं.
इस प्रकार का लोन अधिकतम 3 से चार वर्ष की अवधि के लिए ही मिलता हैं.
समय पर इंस्टालमेंट की अदायगी न होने की स्थिति में वित्तीय संस्था अतिरिक्त शुल्क भी लेती हैं.

FAQ : Gold Loan Kya Hai

Q. गोल्ड लोन क्या होता है?

Ans: यह एक सिक्योर्ड प्रकार का ऋण है जो वित्तीय संस्था द्वारा आवेदक को सोने के आभूषण गिरवी रखने के बदले में एक धनराशि के रूप में दिया जाने वाला ऋण हैं.

Q. गोल्ड लोन कौन देता हैं?

Ans: सेठ साहूकार, बैंक तथा अन्य वित्तीय संस्थाए (NBFC) स्वर्ण ऋण प्रदान करती है.

Q. सोने के लोन में कितना ब्याज लगता हैं?

Ans: गोल्ड लोन में 10 से 18 प्रतिशत तक की इंटरेस्ट रेट लागू होती हैं.

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उम्मीद करते है फ्रेड्स गोल्ड लोन क्या है (ब्याज दर, कैसे ले) | Gold Loan Kya Hai In Hindi का यह आर्टिकल आपको पसंद आया होगा. इस लेख में हमने स्वर्ण ऋण के बारे में आपको बेसिक जानकारी दी हैं.

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गोल्ड लोन क्या है (ब्याज दर, कैसे ले) | Gold Loan Kya Hai In Hindi