पर्सनल लोन क्या है और कैसे ले | Personal Loan Kya Hota Hai

What Is Personal Loan Kya Hota Hai In Hindi : अगर आपका क्रेडिट स्कोर 700 अथवा 750 के ऊपर है और आपकी हर महीने की तनख्वाह 15000 से कम नहीं है, तो इमरजेंसी की अवस्था में आप लोन प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन का सिलेक्शन कर सकते हैं। दरअसल पर्सनल लोन बैंक के द्वारा ऐसे लोगों को ऑफर किया जाता है जिनके पास मासिक इनकम का रेगुलर स्त्रोत मौजूद है। फिर चाहे वह व्यक्ति नौकरी करता हो अथवा बिजनेस करता हो।

पर्सनल लोन की खास बात यह है कि आप इसे ऑनलाइन के साथ ही साथ ऑफलाइन प्राप्त कर सकते हैं और लगभग अधिकतर बैंकों के द्वारा तथा प्राइवेट फाइनेंस इंस्टीट्यूट के द्वारा कस्टमर को पर्सनल लोन ऑफर किया जाता है। इस पेज पर हम जानेंगे कि “पर्सनल लोन क्या है” और “बैंक से पर्सनल लोन कैसे लें” तथा “पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है।”

पर्सनल लोन क्या है? (Personal Loan In Hindi)

अलग-अलग फाइनेंस इंस्टीट्यूट और बैंक के द्वारा लोगों को धन जमा करने के साथ ही साथ विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए लोन के तौर पर पैसे दिए जाते हैं। इन्हीं लोन में पर्सनल लोन अर्थात व्यक्तिगत लोन की गिनती होती है। 

पर्सनल लोन लेने का कोई खास कारण नहीं होता है। आप अपने किसी भी काम के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं क्योंकि पर्सनल लोन प्राप्त करके आप अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के अंतर्गत प्राप्त होने वाले पैसे का इस्तेमाल आप अपनी मर्जी के हिसाब से किसी भी काम को करने के लिए कर सकते हैं परंतु वही जब आप दूसरे किसी प्रकार के लोन को प्राप्त करते हैं, तो उस लोन के अंतर्गत प्राप्त हुए पैसे का इस्तेमाल सिर्फ उसी उद्देश्य के लिए आप कर सकते हैं जिस उद्देश्य के लिए लोन दिया गया है।

जैसे कि अगर आपको एजुकेशन लोन प्राप्त हुआ है तो आप उसका इस्तेमाल एजुकेशन के लिए ही कर सकेंगे। पर्सनल लोन के अंतर्गत पैसे प्राप्त करके आप बच्चों की पढ़ाई, घर निर्माण, शादी, घरेलू साधनों की खरीदी तथा मेडिकल इत्यादि के लिए कर सकते हैं।

बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले? (How to take personal loan from bank In Hindi)

भारत में अधिकतर बैंकों के द्वारा ऑनलाइन पर्सनल लोन दिया जाता है साथ ही ऑफलाइन प्रक्रिया के द्वारा भी पर्सनल लोन दिया जाता है। इसलिए कस्टमर को सबसे पहले यह चेक करना है कि जिस बैंक से वह पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहता है उस बैंक के द्वारा पर्सनल लोन देने के लिए कौन से मोड का इस्तेमाल किया जाता है। 

फिलहाल नीचे हम आपको “ऑनलाइन पर्सनल लोन कैसे लें” और “ऑफलाइन पर्सनल लोन कैसे लें” की जानकारी उपलब्ध करवा रहे हैं।

पर्सनल लोन ऑफलाइन आवेदन (personal loan offline application)

1: ऑफलाइन प्रक्रिया के द्वारा पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए आपको अपने सभी आवश्यक दस्तावेज की फोटोकॉपी को लेकर के उस बैंक की ब्रांच में जाना है जिस बैंक की ब्रांच में आपका बचत खाता उपलब्ध है।

2: बैंक की ब्रांच में जाने के पश्चात आपको मैनेजर से पर्सनल लोन से संबंधित बातचीत करनी है। मैनेजर के द्वारा आपको पर्सनल लोन की ब्याज दर, आवेदन प्रक्रिया, प्रोसेसिंग फीस और अन्य सभी जानकारी उपलब्ध करवाई जाएगी, साथ ही साथ मैनेजर आपकी इनकम, एड्रेस, रोजगार और अन्य प्रकार की जानकारी भी प्राप्त करेगा।

3: अब मैनेजर के द्वारा आप को पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म दिया जाएगा। आपको प्राप्त हुए एप्लीकेशन फॉर्म के अंदर निश्चित जगह में मांगी जा रही सभी जानकारियों को दर्ज करना है।

4: सभी जानकारियों को दर्ज करने के पश्चात आपको आवश्यक दस्तावेज की फोटोकॉपी को भी साथ में अटैच करना है।

5: अब आपको लोन एप्लीकेशन फॉर्म में निश्चित जगह में अपने पासपोर्ट साइज की रंगीन फोटो को गोंद की सहायता से चिपकाना है और जहां जहां पर सिग्नेचर करने के लिए कहा जा रहा है वहां वहां पर सिग्नेचर करना है।

6: अब आपको इस आवेदन फॉर्म को बैंक मैनेजर के पास ही जमा कर देना है।

7: अब बैंक मैनेजर के द्वारा आपके पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म को बैंक में मौजूद लोन डिपार्टमेंट के कर्मचारी के पास भेज दिया जाएगा।

8: अब लोन डिपार्टमेंट के कर्मचारी के द्वारा आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेज का वेरिफिकेशन किया जाएगा।

9: वेरिफिकेशन के दरमियान आपके द्वारा दी गई जानकारी और दस्तावेज सही पाए जाते हैं तो लोन डिपार्टमेंट के कर्मचारी के द्वारा फाइनल रिपोर्ट बैंक मैनेजर के सामने प्रस्तुत कर दी जाएगी।

बैंक मैनेजर के द्वारा आपके लोन की फाइल को लोन देने के लिए मान्य किया जाएगा और उसके पश्चात जितना लोन अमाउंट मान्य हुआ है, उतना लोन अमाउंट आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

पर्सनल लोन ऑनलाइन आवेदन (personal loan online application)

ऑनलाइन प्रक्रिया के द्वारा पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सबसे पहले यह फता कर ले कि जिस बैंक से आप ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना चाहते हैं उस बैंक के द्वारा ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने की सुविधा ग्राहक को दी गई है अथवा नहीं। 

अगर यह सुविधा नहीं दी गई है तो आप उस बैंक से ऑफलाइन लोन लेने की प्रक्रिया शुरू करें और अगर सुविधा दी गई है तो आप ऑनलाइन लोन ले सकते हैं। फिलहाल नीचे हम आपको उदाहरण के तौर पर आईसीआईसीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे लेते हैं, की जानकारी दे रहे हैं।

1: आईसीआईसीआई बैंक से ऑनलाइन पर्सनल लोन लेने के लिए आपका खाता आईसीआईसीआई बैंक में होना चाहिए। इसके बाद आपको किसी भी ब्राउज़र में आईसीआईसीआई बैंक की आधिकारिक वेबसाइट को ओपन करना है।

2: बैंक की आधिकारिक वेबसाइट के होम पेज पर पहुंचने के पश्चात आपको अप्लाई ऑनलाइन वाले सेक्शन में जाना है और उसके पश्चात पर्सनल लोन वाले ऑप्शन को ढूंढ कर उस पर क्लिक करना है।

3: अब आपकी स्क्रीन पर एक नई विंडो ओपन होगी, जिसमें सेविंग अकाउंट, होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन जैसे कई ऑप्शन होंगे। इनमें से आपको पर्सनल लोन वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है।

4: अब आपकी स्क्रीन पर फिर से एक नया पेज ओपन होगा। अगर आप पहले से ही बैंक के कस्टमर है तो आपको नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, लोन अकाउंट में से किसी भी एक ऑप्शन का सिलेक्शन करके आगे बढ़ जाना है और अगर आप आईसीआईसीआई बैंक के कस्टमर नहीं है तो आपको स्किप एंड कंटिन्यू एस गेस्ट वाले ऑप्शन पर क्लिक करना है।

5: अब आपकी स्क्रीन पर एक एप्लीकेशन फॉर्म ओपन होगा, जो कि आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन एप्लीकेशन फॉर्म होगा। आपको यहां पर जो भी जानकारियां भरने के लिए कहा जा रहा है, उन्हें बिल्कुल सही सही उनकी निश्चित जगह में दर्ज करना है, साथ ही आपको अपने आवश्यक दस्तावेज को डिजिटल फॉर्मेट में स्कैन करके अपलोड कर देना है।

6: सभी जानकारियों को दर्ज करने के पश्चात आपको नीचे दिखाई दे रहे सबमिट वाले ऑप्शन पर क्लिक कर देना है।

अब पर्सनल लोन प्राप्त करने की आपकी रिक्वेस्ट आईसीआईसीआई बैंक के पास चली जाएगी। बैंक के द्वारा आपकी कार्यवाही पर ध्यान दिया जाएगा और जब बैंक सारी कार्रवाई पूरी कर लेगी और उसके पश्चात बैंक को यह लगेगा कि आप पर्सनल लोन लेने के लिए एलिजिबल है तो लोन की अमाउंट बैंक आपके आईसीआईसीआई बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर देगी।

पर्सनल लोन का विकल्प क्यों चुनें? (Why choose a personal loan option In Hindi)

पर्सनल लोन की सबसे खास बात यह है कि आपको पर्सनल लोन के अंतर्गत पैसे सिर्फ 2 से 3 दिनों के भीतर ही प्राप्त हो जाते हैं और काफी कम कागजी कार्यवाही इसमें आपको करनी पड़ती है।

इसके साथ ही साथ आपको लिए गए लोन अमाउंट को भरने के लिए ईएमआई का सिस्टम भी मिलता है अर्थात आप हर महीने थोड़े थोड़े पैसे डाल कर अपने लोन की भरपाई कर सकते हैं।

1: गारंटर की आवश्यकता खत्म

जहां बिजनेस लोन, एजुकेशन लोन और दूसरे प्रकार के लोन को प्राप्त करने के लिए आपको किसी अन्य व्यक्ति को गारंटर के तौर पर प्रस्तुत करना होता है, वही पर्सनल लोन में गारंटर प्रस्तुत करने का झंझट बिल्कुल भी नहीं होता है। ना हीं आपको गारंटी के तौर पर बैंक में कोई भी संपत्ति/ सामान रखने की आवश्यकता होती है।

2: ब्याज दर कम और आसान किस्त में पैसे चुकाने की सुविधा

पर्सनल लोन आपको सरलता से प्राप्त हो जाता है। हालांकि इसके लिए एलिजिबिलिटी के कुछ पैमाने होते हैं। पर्सनल लोन प्राप्त करने के पश्चात बैंक के द्वारा अथवा फाइनेंस इंस्टीट्यूट के द्वारा आपको लोन की भरपाई करने के लिए हर महीने ईएमआई भरनी होती है, जो कि आपकी लोन की अमाउंट के अनुसार तय की जाती है। 

इसलिए आप एक साथ पर्सनल लोन के तहत पैसे प्राप्त कर सकते हैं और उसकी भरपाई थोड़े थोड़े पैसे के तौर पर हर महीने ईएमआई भरकर कर सकते हैं।

3: पर्सनल काम के लिए पर्सनल लोन

अगर आपका कोई पर्सनल काम पैसे की वजह से अटका हुआ है तो आप पर्सनल लोन के अंतर्गत लोन प्राप्त कर सकते हैं और प्राप्त हुए पैसे का इस्तेमाल अपने कामों को करने के लिए कर सकते हैं। 

बैंक आपसे यह कभी नहीं पूछेगा कि आपने पर्सनल लोन का इस्तेमाल अपने कौन से कामों के लिए किया, क्योंकि बैंक को आपको सिर्फ पर्सनल लोन देने से मतलब होता है। उसके बाद पैसे का इस्तेमाल आप किस प्रकार से करेंगे, यह आपके ऊपर आधारित होता है।

4: पेपरलेस डॉक्यूमेंट कार्यवाही

पर्सनल लोन को छोड़ दिया जाए तो दूसरे सभी प्रकार के लोन को प्राप्त करने के लिए कस्टमर को अलग-अलग प्रकार के दस्तावेज प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है, परंतु जब बात पर्सनल लोन की आती है तो आपको यहां पर लिमिटेड दस्तावेज ही जमा करने की जरूरत होती है। 

कहने का मतलब है कि आपको पर्सनल लोन लेने के लिए अधिक कागजी कार्यवाही का झंझट नहीं पालना पड़ता है।

पर्सनल लोन हेतु आवश्यक दस्तावेज (Personal Loan ke Liye Documents Kya hai)

पर्सनल लोन की कार्रवाई शुरू करवाने के पश्चात बैंक के द्वारा आपसे कुछ आवश्यक दस्तावेज की डिमांड की जाती है ताकि वह आपकी पहचान को कंफर्म कर सके और साथ ही साथ आपके क्रेडिट स्कोर को भी चेक कर सके और यह जान सके कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कैसी है।

• आधार
• पासपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस
• पैन कार्ड
• रेजिडेंशियल सर्टिफिकेट
• पासपोर्ट साइज की फोटो
• मोबाइल नंबर 
• ईमेल आईडी
• आय का प्रमाण (पिछले 3 माह की सैलरी स्लिप के साथ-साथ 3 महीने का बैंक स्‍टेटमेंट

पर्सनल लोन प्राप्त करने हेतु पात्रता

ग्राहक को बैंक से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए कुछ नियम का पालन करना अनिवार्य होता है। नियम के तहत बैंक का मैनेजर सबसे पहले यह चेक करता है कि ग्राहक लोन भरने में सक्षम है अथवा नहीं और उसकी एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री कैसी है तथा उसके पास इनकम के कौन-कौन से साधन मौजूद है।

इन सभी बातों को ध्यान में रखते हुए लोन देने की कार्रवाई शुरू की जाती है। पर्सनल लोन लेने के अंतर्गत आपके अंदर निम्न पात्रता भी होनी चाहिए।

• पर्सनल लोन प्राप्त करने का हकदार सिर्फ भारतीय निवासी है।

• ऐसे व्यक्ति जिनकी कम से कम उम्र 21 साल और अधिक से अधिक उम्र 60 साल है वह पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

• व्यक्ति के पास काम करने का कम से कम 1 साल का एक्सपीरियंस होना चाहिए।

• आवेदक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 700 अथवा 750 के ऊपर होना चाहिए।

• प्राइवेट इंस्टिट्यूट में काम करने की अवस्था में व्यक्ति की हर महीने की तनख्वाह 15000 से कम नहीं होनी चाहिए।

• अगर व्यक्ति के द्वारा बिजनेस किया जा रहा है तो उसकी हर महीने की कमाई ₹18000 से कम नहीं होनी चाहिए।

• व्यक्ति के पास लोन लेने के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज की ओरिजिनल और फोटो कॉपी उपलब्ध होनी चाहिए।

पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर (Personal loan limit and interest rate)

एनबीएफसी और बैंक ग्राहकों को अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए पर्सनल लोन ऑफर करती हैं, जिसके अंतर्गत व्यक्ति लोन प्राप्त करके घर बनवा सकता है, शादी का खर्च देख सकता है या फिर मेडिकल के लिए भी खर्च कर सकता है। 

बता दे कि पर्सनल लोन की गिनती अनसिक्योर्ड लोन में होती है। इसलिए सिक्योर लोन की तुलना में इसमें ब्याज दर 9% से लेकर के 24% के आसपास तक हो सकती है।

आप पर्सनल लोन के अंतर्गत ₹50000 से लेकर के ₹2500000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि कुछ ऐसी फाइनेंस कंपनियां है जो ₹4000000 तक का लोन आपको दे सकती है। 

इस प्रकार से पर्सनल लोन की लिमिट और ब्याज दर हर बैंक और फाइनेंस इंस्टीट्यूट की अलग-अलग होती है। गवर्नमेंट बैंक की तुलना में प्राइवेट बैंक की ब्याज दर पर्सनल लोन के लिए अधिक होती है।

पर्सनल लोन प्रदाता सर्वश्रेष्ठ बैंक की लिस्ट 2022

• आईसीआईसीआई बैंक 
• एचडीएफसी बैंक 
• बैंक ऑफ बड़ौदा 
• केनरा बैंक 
• बैंक ऑफ इंडिया 
• एसबीआई बैंक 
• एचडीबी बैंक 
• फेडरल बैंक 
• इंडसइंड बैंक

पर्सनल लोन प्रदाता सर्वश्रेष्ठ ऐप की लिस्ट 2022

• क्रेडिटबी 
• कैशबीन 
• मनीटैप
• एम पॉकेट 
• स्माल क्रेडिट 
• ट्रू बैलेंस
• मनी व्यू 
• ब्रांच पर्सनल लोन एप
• किस्त लोन एप 
• नावी लोन एप 
• होम क्रेडिट लोन एप 
• कैशई लोन एप
• रूफीलो लोन एप
• पेसेंस लोन एप

personal loan kya hota hai FAQ: 

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